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打工人、干飯人，這些年度爆梗背后是年輕人對于職場、生活的自我解嘲，也反映了他們對于嚴肅議題的獨特思考。
如何正確認識這一代年輕人？為了解答這些問題，QQ音樂新聞聯合眾多優質創作者，圍繞95后這個“年輕群體”，通過行業觀察、人物故事、市場報告等一系列的內容，試圖為大眾揭開這個新興群體的真實群像。
消費主義大潮之下，年輕的95后是在沖浪還是被卷入失衡之中？
“才25歲，我還有40萬借貸沒還完”，一位95后朋友向YOUNG世界訴苦。
更令人驚訝的是，其實這種情形在豆瓣負債者聯盟小組里太常見了。充滿“95后負債20萬，上岸路漫漫”這樣的分享帖。年輕人用消費貸、信用卡提前消費或應急周轉（拆東墻補西墻）之后，被本金和利息套牢。明知道在這里發言沒啥作用，但抱團的感覺讓他們“覺得不只自己一個人”那么孤單。他們是極端案例，是消費主義浪潮中，被拍死在沙灘上一時緩不過勁來的那一撥。
在YOUNG世界對95后的消費觀街訪中，可以看到他們的消費其實更為理性，有些甚至是精明的，利用信貸產品獲得短暫的杠桿紅利，“能用信貸支付的，我絕不用自己的錢”；同時也是拼購、社交電商等省錢模式的重度參與者，在消費時會利用各種APP工具多方比價。
而其中最令人驚喜的是95后開始理財。早在2019年艾瑞的一份調研中顯示，53%的95后有理財意識，通過余額寶、理財通等網絡理財產品，培養自己理財習慣。在這次采訪中，YOUNG世界也重點采訪了一位對理財深研并頗有心得的95后男生。
95后的消費觀：能用消費貸支付的，絕不一次性付清
這屆“95后”在花唄、白條、信用卡和網絡小貸等信用消費便捷的電商平臺的助推下，消費觀念潛移默化的被時代潮流裹挾，絕大部分人并不抗拒“借錢”消費。
“能用信用貸支付的，我絕不用自己的錢（一次性支付）”，24歲的方夢如是說。
方夢身邊的同齡人大家的消費都比較克制，也有分期買電腦、分期旅游的現象，雖然是超前消費，但通過分期也都能還清，還沒有發現誰被網貸纏身，當然“像我這樣除非免息絕不分期”的人也不多，不過她也表示在網上看過一些90后的人深陷網貸甚至被裸貸綁架，但是“我身邊沒有，也可能有但是我不知道，畢竟這些事大家也不會拿出來炫耀，而他們也都知道我是理財狂，也不會找我借錢”。
方夢是一名北漂，本科考入北京一所211高校，畢業后就留在這里。“能用信用消費的，絕不用自己的錢一次性付清”是她的消費理念，平時買東西網購偏多，但線下商場的消費也不算少，但不管在哪里消費，基本上都可以信用支付，信用卡、花唄、白條等各種支付工具和優惠政策她都熟稔于心。
大學時期網購的時候在宿舍同學的帶領下開始使用花唄。最早一次使用僅僅是抱著參與活動優惠省錢的心態，嘗試了一次后就平臺就默認使用花唄支付了。“我當時覺得也沒什么不好的，就一直使用了。雖然那時候也不太關注上不上征信，但是每個月賬單出來后，及時還清欠款絕不逾期也是我的原則”。
方夢稱，她頻繁使用消費貸的最大動力有兩個：一個是省下手頭的現金來做理財，另外一個是積攢平臺的信用積分。當信用卡積分高了，就可以兌換星巴克咖啡、電影票，有時候還可以享受免費福利、吃飯打折等，這些小趣味讓她樂此不疲。另外，支付寶信用積分也能享受一些特權，比如騎共享單車不用交押金、住酒店有折扣，雖然是小恩小惠但也讓我覺得很自豪。
雖然，花唄、白條、信用卡方夢都使用，但她并沒有負債累累。她認為，借貸消費是一種理性和欲望的博弈，大多時候生活并不會脫軌。
“這樣我可以手上的現金來做理財，又不耽誤購物需求，也不會產生欠賬，同時這些消費項目在各個平臺上都有消費記賬，我可以很清楚的知道自己的錢花在哪里了，我覺得是挺好的一件事。”
當然，每當她自己感覺支出過多時，就會反復看賬單提醒自己控制欲望。這兩年，方夢通過自己攢錢、省錢以及理財攢下了小6萬元，她會自己買些理財產品，大部分是放在互聯網平臺的銀行存款里，更安全，一小部分買了基金，今年收益應該超過兩千塊了。
方夢，偏愛借貸消費，也享受理財樂趣。
非典型95后：我不愛亂消費，就愛理財
而另一位年輕人劉磊，雖不像方夢那么瀟灑但也有他理性帶來的回報。劉磊24歲，畢業來京工作一年多，在一家廣告公司從事文案工作。
他是一個「風險嫌惡型」95后，簡而言之，就是對投資厭惡風險，理財相當保守的人。
像現在的大部分年輕人一樣，劉磊也在網上買東西，他用拼多多，都是直接用銀行卡支付，雖然有信用卡但很少用，也很少用花唄和白條。唯一一次用，還是分期買了一臺6700元的手機，免息分24期，每個月還280元，現在每個月也在還款。他說自己“對這筆債務無感，一方面是每個月還的額度小，另一方面本來它就免息，沒啥心理負擔，免息的為啥不用，錢拿來理財挺好的，貨幣本身的時間價值也是價值”。除此之外，劉磊幾乎沒有借錢消費過（在完成年費見面的條件之后他再也沒使用信用卡），一方面是怕忘還款影響征信，另一方面擔心借貸消費對錢幣無感會亂花錢。
在回應YOUNG世界問及是否是“低欲望青年”時，劉磊說其實自己并不是低欲望，只是比較理性，“除了剛性消費比如房租、吃飯，其他的我不怎么花錢，也沒什么需要支出的，每個月收入超過一半都拿去理財投資了”，而且現階段“不是不花錢，是實力不容許”。
最近股市變好的，劉磊賺了不少，年底心情也好。
他買的兩只科技股收益都翻了不少。談及投資這兩只股票的邏輯，他說雖然今年三月份隨著國際疫情的爆發，股市已經調整了，憑著對液晶面板領域的關注，研究了一些研報，在盤面技術調整的時候，決定出手，其中一家買入的時候只有不到4塊錢，現在已經翻了一倍多。
劉磊談起這段炒股經歷，喜悅之情溢于言表。“今年的投資，基金我買的更多些，收益也不錯”，劉磊的投資中偏保守，其中基金占50%，30%買了股票，剩下的20%留著存款急用。
如此年輕為什么就開始注重理財投資？
劉磊回答起這個問題有些靦腆，他說熱衷炒股并非對賭感興趣，只是從小經歷中曾經對“窮”這件事印象深，家里吃過“沒錢”的虧，所以對錢和“有錢傍身”帶來的安全感感觸較深，錢放在銀行也不怎么增值，炒股買基金，挺好的。
“上大學我就開始理財了，當時家里一個月給1500元，每個月省下來500塊，再加上兼職和實習賺的一些錢，我全部用來購買股票和基金，畢業時投資賬戶里面已經有五位數了”。
說起來第一次炒股，本身學金融，上課的時候，老師也會教大家炒股，身邊也有幾個同學炒股，耳濡目染，就想玩下。那會兒學校組織大智慧模擬炒股大賽，劉磊戰果還不錯，收益率能有60%。
不過開始實戰炒股，大學剛畢業那會兒就虧了50%，當時對股市一知半解，跟著一個大V抄作業，前幾次跟著買賣賺了，結果最后一次栽了大跟頭，買的股被ST了，連續吃了12個跌停，每天開板都封單封死了，根本跑不掉，那段時間劉磊每天都掛單，憑借著運氣后來把股票賣出了，不然要吃二十多個跌停。雖然薪水不算高，劉磊每個月還是會將擠出兩三千塊錢放到投資賬戶中。到2020年底，從大三開始理財，工作不到兩年的劉磊，賬戶收益已經有10萬元了。
“我真的不算典型的95后，可能跟大家的經歷不太一樣，所以行為模式也不同。消費對我來說沒有吸引力，未來怎么擴大自己的資產規模才是我更關心的”，劉磊如是說。
超前消費95后：25歲消費貸欠款40萬
當下中國有一部分年輕人在消費欲膨脹、消費貸的助推下負債累累。孫海豐就是典型的代表。與方夢和劉磊截然不同，海豐是消費貸的受害者。
他才25歲，已經欠債40多萬了。海豐高中畢業沒讀大學就出來闖蕩了，最初在上海某保險公司做保險代理銷售，2019年前他的業績完成優良，收入算穩定，每個月有一萬到兩萬不等的入賬，也是在那時，他養成了大手大腳消費的習慣，并且認為能花才能掙。幾乎沒有留下什么存款。但2019年他因公司內斗被迫離開保險業，沒有學歷的他從此進入了失業狀態。在這樣的情況下，他開始通過刷兩張信用卡度日。
但因為工作不穩定，海豐常有還不上信用卡的時候。在多次被某信用卡中心電話催債后，某天他突然接到一個多年不聯系的老朋友電話，問是不是欠了銀行錢？因為信用卡中心把電話打到緊急聯系人那里了。海豐必須要解決燃眉之急，在一位專門幫人放貸并收取傭金的朋友的指導下，他在開通了花唄、借唄和京東白條后，又陸續下載并開通玖富萬卡、飛貸、你我貸、拍拍貸、有錢花、小米借條等多種網絡借貸產品，這些借出來額度不等的錢，用以償還兩張信用卡，同時找人把信用卡里的錢套現出來。就這樣用周轉的方式，艱難度日。
這些小額網貸產品低則三四千，高則三四萬，而利息、手續費、擔保金都極為高昂，每個月光支付這些利息等費用就要三四千多，成了壓在海豐身上的大山。那段時間找工作不順利，在疫情期間尤其明顯，因為失業難以面試，有三個月困在家里，家庭開銷靠著女朋友一人支撐。海豐說自己的征信已經花了，三五年內很難在進行信貸消費，買車買房根本不能貸款。
他們退掉了在上海大悅城附近的房子，搬到了房租便宜的郊區九亭。在背負網貸的這兩年內，他的白頭發明顯增多了。工作找的并不算順利，海豐甚至去過24小時便利店工作，但連續數月多個夜班高強度勞動，讓他在某一天突然暈倒了。他辭掉了這份工作，休養了兩個月，又再次踏上了找工之路。
“已經這么多欠賬了，只能找到工作后慢慢還完”他現在還要通過向老家、朋友借錢來償還網貸的高額欠款。他說以后再也不會超前消費了，生活給他上了活生生的一課。同時讓他明白，沒有錢就是沒有尊嚴。
在欠款、失業的這兩年，他為自己購買的商業保險也已經斷繳了，社保醫保也處于停繳狀態。他也很少給自己買衣服鞋子，連跟女友出去吃飯的頻率也變成一年兩三次。海豐說，新一年只求健康平安，有一份安穩的工作，溫飽度日，已讓人滿足。他估算了一下，如果自己有一份月入兩萬的工作，再算上女朋友的幫助，大概要2年時間才能把欠款還完。
這屆95后成長于經濟蓬勃發展，文化快速迭代的新時期。他們精神獨立、更追求自由和享樂。既享受著網絡金融產品帶來的提前消費的樂趣、無息免息的紅利，同時也面臨著可能翻船的危險。但整體看來，他們是對消費和理財更有準備的一代。
沒有人一直年輕，卻一直有年輕人。全球18億年輕人，他們是充滿潛力的一代，互聯網讓這一代年輕人擁有了前所未有的自我表達權利，他們通過網絡交流、學習，創業。他們從網絡中汲取養分，又用自己的創造力反哺這個繁榮的生態。從愛好到職場，他們的人生觀和職場觀與父輩有著顯著的區別。
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